Archief van
Auteur: Peter Smit - Kadasterdata

Nieuw regeerakkoord brengt veranderingen voor huiseigenaren

Nieuw regeerakkoord brengt veranderingen voor huiseigenaren

Na 208 dagen formeren ligt er een regeerakkoord. Een deel van de inhoud was al uitgelekt, maar nu we een compleet beeld hebben is het echt duidelijk wat het voor iedereen gaat betekenen. Voor huiseigenaren verandert er het nodige en vooral de hogere inkomens zullen dit gaan voelen.

  1. Hypotheekrenteaftrek versneld afgebouwd

Jarenlang was het een taboe; de hypotheekrenteaftrek verlagen. We hebben hiermee in Nederland een royale regeling, vergeleken met andere Europese landen. We hoeven gelukkig geen afscheid te nemen van deze belastingteruggave, maar het wordt wel versneld afgebouwd. Huiseigenaren met een inkomen boven de €70.000 bruto kunnen nu nog maximaal 50 procent aftrekken. Dit percentage wordt afgebouwd tot 37 procent in 2023. Dit betekent dat de hogere inkomens de komende jaren ieder jaar een half procent moeten inleveren, zoals ze sinds 2013 al doen. Wat er verandert is dat vanaf 2020 de hypotheekrenteaftrek met drie procent per jaar af wordt gebouwd.

  1. Eigenwoningforfait wordt verlaagd

Het nieuwe regeerakkoord compenseert de versnelde hypotheekrenteaftrek deels met het eigenwoningforfait. Dit is belasting op, ofwel een vergoeding voor woongenot. Dit forfait is nu 0,75 procent van de WOZ-waarde van de woning. Het nieuwe kabinet gaat een verlaging naar 0,6 procent doorvoeren.

Tot dusver waren huiseigenaren die hun hypotheek hadden afgelost, vrijgesteld van het eigenwoningforfait. In het regeerakkoord is te lezen dat deze vrijstelling in 20 jaar tijd wordt afgebouwd. Daarmee wordt er een einde gemaakt aan de Wet Hillen.

  1. Hypotheek maximaal 100 procent van de waarde van de woning

We meldden al eerder dat het maximum hypotheekbedrag in 2018 naar 100 procent van de woningwaarde zakt. Dit is vooral belangrijk voor nieuwkomers op de woningmarkt. Spaargeld is nu meer dan ooit nodig, omdat Kosten Koper, NHG en verbouwingskosten niet meer meegefinancierd kunnen worden in de hypotheek. Dit geldt ook voor het deel van het aankoopbedrag dat boven de taxatiewaarde ligt. Het is even slikken voor nieuwe huiseigenaren, maar uiteindelijk is het natuurlijk heel prettig dat je minder schulden hebt.

Houd er ook rekening mee dat makelaars- en advieskosten, zoals de taxatie, vanaf 2018 niet meer aftrekbaar zijn. Een automatische waardebepaling is een goed alternatief en het is vele malen goedkoper dan een taxatie. Deze waardebepaling wordt niet geaccepteerd voor een hypotheeklening, maar geeft wel een mooie controle op het taxatierapport van de verkopende partij.

  1. Milieumaatregelen voor huizen

Ook in de huizenbranche moet meegewerkt worden om de klimaatdoelstellingen van Parijs te behalen. Het nieuwe kabinet heeft besloten dat gas in steeds mindere mate de brandstof moet zijn voor het verwarmen van een woning of ander pand. Over 4 jaar zal het merendeel van de nieuwe gebouwen gasvrij worden opgeleverd, 50.000 woningen per jaar. Van de bestaande woningen moeten er ieder jaar 30.000 tot 50.000 gasvrij gemaakt worden.

  1. Toch maar een tweede huis?

Een tweede woning wordt iets aantrekkelijker. Het belastingvrij vermogen wordt verhoogd van 25.225 naar 30.000 euro. Voor geregistreerde partners is dit 60.000 euro. Dit betekent dat de vermogensbelasting zal dalen.

Lijken deze maatregelen invloed te hebben op je keuzes? Heb je informatie over je huis nodig of over een woning die je op het oog hebt? Wij helpen je graag verder.

De hypotheek in 2018 – 4 fiscale wijzigingen

De hypotheek in 2018 – 4 fiscale wijzigingen

Wat gaat 2018 ons brengen? Tijdens de derde dinsdag in september zijn nieuwe maatregelen medegedeeld, nieuwe koersen zijn uitgestippeld. Voor huizenbezitters, organisaties binnen de woning- en hypotheekbranche en mensen die een huis willen kopen is het relevant wat er gaat gebeuren met de fiscale mogelijkheden voor hypotheken. Voor jou en voor ons dus ook.

Dit jaar geen grote verrassingen, er lagen al wat veranderingen in het verschiet en Prinsjesdag bracht vooral bevestiging. We hebben de vier grote fiscale wijzigingen op een rij gezet.

1. Maximale hypotheek zakt naar 100%
We wisten dat het ging gebeuren, al vanaf 2014 zakt het maximum hypotheekbedrag jaarlijks een half procent. Vanaf 2018 mag je niet meer dan 100% van de waarde van je woning lenen. Dat betekent dat de koper meer dan voorheen terug moet vallen op zijn spaargeld. Kosten Koper, NHG en verbouwingskosten kunnen niet meegefinancierd worden. Met deze maatregel wil de overheid voorkomen dat mensen zich dieper in de schulden steken dan men kan dragen. Op zich een prima streven, al zal het voor sommige mensen pijnlijk duidelijk zijn in de portemonnee.

2. Renteaftrek restschulden niet meer mogelijk
Deze fiscale regeling heeft betrekking op níeuwe restschuld. Vanaf 2018 is het niet meer mogelijk om de rente over de restschuld af te trekken bij de verkoop van je woning. Voor wie de woning al verkocht heeft en al gebruik maakt van de renteaftrek over restschuld, verandert er niks. Het maximum van 15 jaar blijft dan gewoon staan. Als je nu in onderhandeling bent om je huis te verkopen, kan het dus aantrekkelijk zijn om er extra vaart achter te zetten. Van de andere kant, laat je niet gek maken en reken eerst even door over welk bedrag het gaat.

Van Bruggen Adviesgroep heeft een voorbeeldberekening gemaakt:

  • Stel je hebt een restschuld van €30.000.
  • De rente bedraagt 3% en je hebt een middeninkomen.

Dat betekent dat je dan over 15 jaar €3.000 meer gaat betalen.

3. Verlaging van 0,5% voor maximale hypotheekaftrek
Deze maatregel raakt de huiseigenaars die boven tweemaal modaal verdienen. In box 1 wordt de maximale hypotheekrenteaftrek verlaagd met een half procent naar 49,5%. Dit is wederom geen verrassing; deze vierde schijf van de inkomstenbelasting in box 1 heeft hier ieder jaar mee te maken. In de praktijk gaat het vaak om een klein maandelijks bedrag, maar al met al worden de woonlasten zo ieder jaar wat hoger.

Overigens wordt ter compensatie het belastingtarief in de hoogste schijf waarschijnlijk verlaagd van 52% naar 49,5%.

4. Derde belastingschijf wordt verlengd
In de derde belastingschijf betaal je een tarief van 40,85%. In 2018 wordt deze schijf verlengd, hiermee groeit de bovengrens van €67.072 naar €68.507. Over de €1.435 euro verschil betaal je dus volgend jaar 40,85 % in plaats van 51,95 %. Het betreft hier dus ook een maatregel die geldt voor de hogere inkomens.

Lijken deze maatregelen invloed te hebben op je keuzes voor volgend jaar? Heb je informatie over je huis nodig of over een woning die je op het oog hebt? Wij helpen je graag verder.

Zo drukt u de kosten bij de aankoop van uw droomhuis

Zo drukt u de kosten bij de aankoop van uw droomhuis

Maanden gezocht, vele huizen bekeken en dan eindelijk uw droomhuis gevonden. Een spannende tijd breekt aan. Hoeveel hypotheek kunt u krijgen? Past die verbouwing qua budget? Hoe zien de maandelijkse lasten er straks uit? En dan die eenmalige kosten, overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en bemiddelingskosten van de hypotheekadviseur, kosten van de aankoopmakelaar, de taxatiekosten….

Het totaalbedrag aan eenmalige kosten kan aardig oplopen. En met de strengere regels over de hoogte van het te lenen hypotheekbedrag, is veel vaker eigen geld nodig om deze kosten te betalen en blijft er minder budget over voor de verbouwing. Met wat huiswerk en inspanning zijn aanzienlijke kostenbesparingen te maken. Kadasterdata zet een aantal mogelijkheden voor u op een rij.

Lees Meer Lees Meer

Tweeverdieners kunnen mogelijk meer lenen, maar vertrouwen in woningmarkt daalt

Tweeverdieners kunnen mogelijk meer lenen, maar vertrouwen in woningmarkt daalt

Het maximale bedrag dat je als tweeverdieners kunt lenen voor het kopen van een huis wordt vanaf volgend jaar weer iets hoger. Dat staat in een conceptbesluit van het ministerie van Financiën.

Wie samen een huis wil kopen, mag beide inkomens gebruiken voor het aanvragen van een hypotheek. Om te voorkomen dat je de hypotheek niet meer kan betalen op het moment dat één partner geen werk meer heeft, mag je twee inkomens niet volledig bij elkaar optellen. Bij het bepalen van de maximale hypotheek telt het laagste inkomen nu voor 60% mee. Volgend jaar zou dat percentage omhoog kunnen naar 70%. Zo zou je samen ongeveer € 10.000,- tot € 20.000,-meer kunnen lenen dan dit jaar. Als de Tweede Kamer dit najaar geen bezwaar heeft, gaat het voorstel van minister Dijsselbloem per 1 januari 2018 in.

Meer lenen dan woningwaarde

Op dit moment mag in Nederland overigens nog tot 101% van de woningwaarde aan hypotheek worden verstrekt. Volgend jaar wordt dat met 100% iets lager, waarmee het niet meer mogelijk is meer te lenen dan de woningwaarde.

Vertrouwen in woningmarkt

In een jaar tijd is het aandeel Nederlanders dat vindt dat koophuizen minder betaalbaar zijn geworden, gestegen van 9 naar 40%.

Meer dan de helft van de Nederlanders vindt dat het steeds kleiner wordende aanbod van koopwoningen een probleem is. Iets meer dan een kwart van de Nederlanders ziet de toekomst voor de huizenmarkt nog zonnig is. De lage rente en de stijgende huizenprijzen houden het vertrouwen nog redelijk in stand. VEH verwacht dat dat vertrouwen afneemt als de rente gaat stijgen.

Het woningtekort neemt al jaren met enkele tienduizenden woningen toe. Na de crisis komt de bouw van nieuwbouwwoningen wel weer op gang, maar lang niet snel genoeg om het gat te vullen.